Créditos hipotecarios: el banco que se suma y financia hasta 100% del valor de una casa y se puede comprar en pozo

07/05/2024 13:32

CÓRDOBA.- Bancor se sumó al regreso de los créditos hipotecarios en la Argentina. Si bien la entidad pública cordobesa fue, en los últimos años, de las poquísimas que tenían oferta de este tipo, este lunes presentó un nuevo programa de financiación de hasta el 100% de la compra del inmueble oconstrucción y ampliación o terminación. Por solicitante se otorga un máximo, a la fecha, de $90 millones en hasta 20 años en Uvas con una TNA del 4,90% durante todo el plazo, la más baja del mercado.

El préstamo inicial es de $17 millones (20.000 Uvas), con una cuota cercana a los $115.000 y con ingresos requeridos de $470.000 de todo el grupo familiar. No solo puede computarse el de una pareja sino también el de los padres de ambos; la línea es también para solteros. Para el monto máximo la cuota es de $554.000 y se debe reunir ingresos por $2.250.000. Es decir, por cada $10 millones, la cuota hoy es de $66.150 pesos.

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El Banco de la Provincia de Córdoba dispuso un cupo de $35.000 millones para financiar construcción, ampliación y terminación; y $15.000 millones para compra de vivienda única de ocupación permanente. Estos fondos, que se inyectarán al mercado para dar respuesta a la demanda habitacional, movilizarán el mercado inmobiliario y la industria de la construcción de Córdoba.

"Nos hemos puesto como objetivo que Córdoba no pare, tomamos medidas anticíclicas para favorecer la generación de trabajo y nuevas oportunidades pese a la crisis", sostuvo el gobernador Martín Llaryora.

Préstamos personales para la construcción

El presidente de Bancor, Raúl Paolasso, precisó que hay también una línea de préstamos personales para proyectos superiores, que requieren una inversión importante para compra de materiales de la construcción por hasta $16,8 millones, mientras que hay otra para necesidades menores que pueden canalizarse a través de planes con Tarjeta Cordobesa. "La mayoría de los materiales de la construcción son materiales argentinos, y las empresas que construyen y los desarrollistas contratan mano de obra local", explicó.

Junto a la Cámara de Ferreteros, Sanitarios, Hierros y afines se ofrecen planes de 3, 6, 9 y 12 cuotas fijas en los comercios adheridos. El monto de compra será desde $1 millón y hasta los $14 millones , dependiendo la calificación crediticia. Esto permite acceder a compras de artefactos, materiales, o necesidades que pueden ser cubiertas en primera instancia con tarjeta Cordobesa Crédito.

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Las empresas desarrollistas que tienen convenio con Bancor, están incluidas en la línea hipotecaria. Su oferta de viviendas (casas o departamentos) o construcción en lotes que aún no cuentan con escritura está también disponible y apta para ser financiada con estos créditos y se aplican las mismas condiciones que el resto, siendo el desarrollista quien garantiza cada operación hasta el momento de la escrituración.

Además, hay un beneficio adicional para tomadores de créditos de construcción, ampliación y terminación: un descuento del 10% en las compras efectuadas con tarjeta de débito Cordobesa en comercios adheridos a la Cámara de Ferreterías, Sanitarios, Hierros y Afines, y también planes de 3,6,10 y 12 cuotas para compras con tarjeta de crédito Cordobesa.

Las alianzas de Bancor con los profesionales intervinientes en los procesos de compra, tasación y escrituración suman otro punto a favor, en el camino de reducir costos para quien solicita el crédito hipotecario. Los escribanos tienen honorarios reducidos, los peritos tasadores también aplican tarifario preferencial para realizar sus informes; y los profesionales inmobiliarios adheridos al Colegio Profesional de Inmobiliarios (CPI) y la Cámara de Corredores Inmobiliarios (CACIC) aportan inmuebles que el banco certifica y publica en su plataforma APPTO para brindar mayor seguridad y agilidad al proceso.

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Otros bancos que anunciaron créditos hipotecarios

Hasta el viernes pasado, cuatro bancos habían anunciado sus líneas de préstamos: Hipotecario, Ciudad, Supervielle y Del Sol, pero hoy se sumaron el ICBC y Bancor. El objetivo es claro: facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que sueñan con tener su casa propia

Banco ICBC

• El monto máximo es $250.000.000
• Modalidad de pago en UVAs
• Una tasa del 5% para quienes tengan cuenta sueldo y del 7.5% para el resto de los solicitantes
• La relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%
• El plazo para pedir el préstamo es de hasta 15 años
• La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirir
• El crédito esta destinado a la adquisición de primera y segunda vivienda, refacción y ampliación

Banco Supervielle

• Los ingresos mínimos deberán ser desde $1.000.000 para la compra, y de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo, en ambos casos, mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.
• Este crédito es sin límite de monto
• El capital es ajustable por UVAs
• La tasa más baja del mercado para quienes tengan cuenta sueldo en el banco del 4% los primeros 12 meses y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes y para los no clientes, la tasa será del 8%.
• El plazo máximo será a 30 años
• Para vivienda permanente se financia el 80%, no permanente el 75%
• El solicitante debe presentar la documentación relacionada con la propiedad a adquirir o refaccionar/ampliar.
• La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificados

Los interesados ya podrán realizar una simulación online desde el sitio web de la entidad para obtener información sobre las cuotas y también los requisitos, condiciones, y recibir el acompañamiento de un ejecutivo en el proceso de solicitud y otorgamiento.

Banco Ciudad

Esta opción permite comprar una propiedad ubicada en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta:

• Pueden acceder solo quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad
• El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)
• El monto máximo del préstamo es de $250 millones (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir)
• La línea general tiene una tasa de interés del 5,5%
• El capital es ajustable por UVA
• Los plazos son por 10, 15 y hasta 20 años
• La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar

El Banco Ciudad tiene el crédito con la tasa más baja del mercado pero este tiene algunas limitaciones: sólo se puede comprar una propiedad en el microcentro porteño. Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5%. Los demás requisitos son los ya detallados en la línea de crédito anterior.

Es importante indicar que la zona del microcentro es la que se ubica dentro del perímetro comprendido por el programa del Fondo de Desarrollo Urbano Sostenible (Fodus) y que comprende las avenidas San Juan, Entre Ríos, Callao, Sta. Fe, Leandro N. Alem y Paseo Colón, en ambas aceras. El plan del Gobierno porteño para promover la reactivación del microcentro incluye beneficios impositivos para los desarrolladores que reconviertan oficinas en viviendas o facilidades para quienes se muden al microcentro como inquilinos. Ahora suma esta línea de créditos para quienes quieran comprar vivienda en esa zona.

Pero el dato revelador es que este crédito también permite comprar un departamento en una microzona de Barrio Norte. El radio entre Callao, Santa Fe, Uruguay y Córdoba, en el exclusivo barrio residencial de Recoleta, que se destaca por una imponente arquitectura con edificaciones de estilo francés, gracias a la gran inmigración desde 1840. A pesar de que Recoleta se encuentra en el ranking de los siete barrios con el metro cuadrado más caro de la ciudad, con un promedio de US$2538/m², en esa pequeña zona que abarca la tasa más baja del crédito hipotecario existen inmuebles por debajo de los US$2000/m².

El crédito ya se lanzó y se puede solicitar online en la web o en las sucursales de la entidad mediante una inscripción para ser contactado.

Banco Hipotecario

Los requisitos que el Banco Hipotecario pone como condición para comprar, construir, terminar o ampliar una casa son los siguientes:

• El crédito es por hasta $250 millones en un único desembolso en caso de la compra de casa. Para construcción el monto es el mismo pero con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra. En el caso de terminación o ampliación es de hasta $125 millones en un único desembolso.
• Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliación
• El crédito se debe destinar a compra, construcción, terminación o ampliación de primera o segunda vivienda
• Tiene una tasa de 8,5% y las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditación de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoción del 50% en el primer año (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer año para cuentas sueldo)
• El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años)
• El capital es ajustable por UVA
• La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.

Todavía no se confirmó la fecha de lanzamiento que será en el transcurso del mes de mayo.

Banco Provincia del Neuquén

Este banco ofrece dos líneas de crédito que tendrán disponible la inscripción a partir del 27 de mayo:

• La primera línea será hasta $50 millones a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. La segunda línea será hasta $100 millones. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000.
• Para la primera línea la tasa será de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos. En la segunda línea la tasa será de un 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes.
• El pago es mediante la metodología UVA
• Se podrá financiar hasta un 80% en el caso de adquisición y compra y un 100% para la construcción.
• Se deberá utilizar para la compra, construcción y ampliación de primera vivienda.
• Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación.
• El plazo para la amortización será de 20 años.
• El valor de la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netos

Otro de los financiamientos para ampliación, refacción y terminación de vivienda será a través de la modalidad de préstamo personal, con un plazo de hasta 72 meses y un monto máximo de $15 millones. Las tasas de interés serán del 50% para quienes tengan acreditación de haberes en el BPN y del 60% para quienes no.

Banco Del Sol

El banco digital de Sancor Seguros se unirá al mercado hipotecario para ofrecer a sus clientes opciones de financiamiento en UVAs para la compra, construcción, ampliación y/o refacción de vivienda. Este es el segundo banco privado en anunciar la vuelta de los préstamos, pero aún no hizo públicas sus condiciones y requisitos.